意外险怎么还有职业划分

什么是意外险

意外险是指在保险期间内，被保险人因意外事故而受到身体伤害或者导致身故的赔款保障。它是一种以身体为保证的保险，主要起到应急护照的作用，可以在不确定的因素下保护被保险人及家人的财产。

意外险为什么要进行职业划分？

意外险需要进行职业划分的原因在于，职业是影响意外险保费的关键因素之一。因为不同的职业所面临的风险程度是不同的，面临高风险的职业群体自然需要承担更高的保费。

职业类别划分标准是什么？

基本的职业类别划分最常见的标准是根据职业存在风险、风险大小以及风险特征来区分。通常意外险会根据不同职业的风险系数进行大致区分，比如将公务员、医务人员、教育工作者等属于较为安全的职业分为第一类，销售员、建筑工人、电工等存在一定风险的职业分为第二类，而矿工、农民、建筑高空作业人员等危险系数较高的职业则分为第三类。

职业划分对保费的影响

职业的分类标准是影响保费的关键因素之一。被保险人的职业风险系数将直接影响保费的计算，风险系数越高，保费自然也会越高。例如，在保险公司的意外保险产品中，40岁的公务员男性购买100万元险种的保费为416元，而同样购买100万元险种的建筑工人男性保费就为1034元，明显要高出很多。

职业划分带来的问题

职业划分对保险费用的影响是比较明显的，但也带来了一些问题。首先，职业划分存在主客观不够严谨、分类不够精细的问题，很难一一满足商业目的；其次，它也容易造成职业歧视；而更致命的是，在遇到其它因素，比如不可控的灾害在意外险赔偿的时候，很容易出问题。比如很多意外险合同中明文规定，如果被保险人在意外事故时饮酒、服用药物、及过度劳累等情况则保险公司可以免予赔偿，但实际操作中如果事实不知道究竟被保险人是否有过度劳累等情况，就给理赔带来了很大困难。