小额人身保险试点十几年面临的问题

小额人身保险试点十几年的回顾

小额人身保险试点自2005年开始，一直到2016年停止，共持续11年。试点中，探索补充医疗、癌症、意外伤害等保险产品，面向低收入人群推出最低100元保费，100%按照市场化原则经营的人身保险。截至试点结束，全国累计销售保单一亿余张，保费收入达118亿元。

试点中的问题

小额人身保险试点中出现了一些问题，例如资金使用监管不严、服务质量不高、销售误导等。有的保险公司把资金用于高风险投资，增加了保险公司的经济效益，但也增加了风险；有的保险公司在售后服务质量方面存在较大差距，没有完全履行赔付义务；也有的保险公司在销售时夸大了保险保障、隐瞒风险等，误导了消费者。

小额人身保险试点推广受阻

小额人身保险试点结束后，推广并不顺利。在试点期间，保费收入低、风险高的保险产品，其中一些保险公司靠低价占领市场，试点结束后，一些公司选择了提高价格，导致销售疲软。此外，一些最初投保人较多的地区，经济水平迅速提高，逐渐失去购买市场，再加上互联网保险等保险形式的迅猛发展，小额人身保险的销售份额进一步下降。

小步快跑，重启试点

2018年，中国保险保障基金公司作为主体，组建了小额人身保险保险公司，重新探索小额人身保险试点。新试点区别在于有了资金严格监管、真正实现公益和商业化相结合以及更好的产品与服务。

未来展望

虽然小额人身保险试点面临着很多问题和困难，但是小额人身保险对于补充社会保险体系具有重要意义。未来，中国保险市场仍然存在大量潜在金融市场，小额人身保险可以通过更好的保险服务和合理的资金配置产品，为不同收入阶层的人群提供更加贴心和全面的专业保险服务，同时推动小额人身保险产品不断创新，真正回归到公益本质，发挥其应有的社会价值。