年金保险产品一般是在防范什么风险

年金保险产品的概述

年金保险是人们晚年经济保障的一个重要手段之一。保险公司在跟年金计划的持有人签订合同时，会支付一定的保费，以期获得一定的退休收入。年金保险产品大多具有附加保障，可用于应对投资风险、健康风险、失去家庭收入等问题。

防范市场风险

投资者可以利用年金保险对抗市场风险。常见的办法是将保费投入到股票、债券等资产组合中。如果市场情况良好，这类保险产品可以提供保证收益率；反之，如果市场情况恶化，计划持有人也不必承担太大的风险，因为保险公司会为其提供一定程度的保障。

防范长寿风险

长寿风险是指投资者保费投入之后，到退休之后实际领取的年金金额与保费之间的偏差。这类风险事实上可以通过购买年金保险来对抗，因为保险公司在售卖年金计划时，会考虑退休后收到的年金还需要支付多久来确定保费。保险公司根据投保人的生命表来确定领取年金的期限，从而降低计划持有人面临的长寿风险。

防范不确定性因素

年金保险还能为投资者时刻准备应对未来可能出现的不确定性事件。例如，计划持有人在计划生效期间身故，在未来被诊断患有严重疾病或负担意外伤残等。针对这些情况，许多保险公司会针对死亡和意外伤残风险提供一定程度的保障。

附加保障提高风险覆盖

年金保险产品的另一个优点是，不同保险公司提供的年金保险计划通常具有附加保障。例如，很多公司的年金产品可以提供意外身故风险，如果计划持有人在领取年金前身故，该计划持有人指定的受益人将获得一定收益。这样多重保险附加保障可以从根本上降低计划持有人和其家庭成员面临的风险。